一站式全國交通違章查詢平臺
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【導(dǎo)讀】 三責(zé)險(xiǎn)即“第三者責(zé)任險(xiǎn)”,指機(jī)動(dòng)車在使用過程中發(fā)生道路交通事故，致使第三者遭受人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)的對受害人的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，由保險(xiǎn)公司在規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償?shù)囊环N保險(xiǎn)。
三責(zé)險(xiǎn)即“第三者責(zé)任險(xiǎn)”，全稱：機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)。是指保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人會按照保險(xiǎn)合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。主要是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時(shí)有效賠償?shù)碾U(xiǎn)種。但因事故產(chǎn)生的善后工作，需要由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理。
機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡稱機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度)，是指以被保險(xiǎn)人對機(jī)動(dòng)車道路交通事故中的第三者所遭受的損失依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的法定保險(xiǎn)。主要是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時(shí)有效賠償?shù)碾U(xiǎn)種。但因事故產(chǎn)生的善后工作，需要由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)處理。建立科學(xué)的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制保險(xiǎn)制度，有利于構(gòu)建系統(tǒng)完整的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，增強(qiáng)肇事人的基本賠償能力，為受害人提供基本保障。
第三者指除保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人之外的，因保險(xiǎn)車輛的意外事故致使保險(xiǎn)車輛下的人員或財(cái)產(chǎn)遭受損害的在車下的受害人。通俗的講第三者就是排除四種人：即保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人、本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員、被保險(xiǎn)人的家庭成員。
第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠償范圍包括醫(yī)療費(fèi)用、護(hù)理費(fèi)用、務(wù)工費(fèi)用、餐飲費(fèi)用和交通費(fèi)用，如果達(dá)到傷殘標(biāo)準(zhǔn)，還會有傷殘費(fèi)用。
第三者責(zé)任險(xiǎn)發(fā)生事故時(shí)最高賠償限額是保險(xiǎn)人計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)，同時(shí)保險(xiǎn)人也會承擔(dān)第三者責(zé)任險(xiǎn)每次事故賠償金額的最高限額。
目前，第三者責(zé)任險(xiǎn)的保費(fèi)分別為800元、1040元、1250元、1500元和1650元，對應(yīng)五個(gè)賠償檔次5萬元、10萬元、20萬元、50萬元和100萬元。
此外，第三方責(zé)任險(xiǎn)的賠款計(jì)算方式分為兩種，第一種是當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額超過賠償限額時(shí)：賠款=賠償限額×（1-免賠率）。第二種是被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)承擔(dān)的賠償金額低于賠償限額時(shí)：賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額 ×（1-免賠率）。
1.當(dāng)三責(zé)險(xiǎn)賠償金額超過賠償限額時(shí)
保險(xiǎn)公司賠償額=賠償限額x(1一免賠率)
例如：被保險(xiǎn)人孫某在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，選擇最高賠償限額為10萬元，孫某駕駛轎車在一次車禍中致第三者趙某傷殘，根據(jù)公安交通管理部門認(rèn)定，孫某對此次事故應(yīng)負(fù)主要責(zé)任，應(yīng)當(dāng)賠償?shù)谌呲w某各種損失共12萬元，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付的第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為：保險(xiǎn)公司賠款額=l0x(1-15%)=10x85%=8.5萬元。
2.當(dāng)三責(zé)險(xiǎn)賠償金額未超過賠償限額時(shí)
當(dāng)被保險(xiǎn)人應(yīng)負(fù)第三者傷亡賠償金額低于賠償限額時(shí)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為：
保險(xiǎn)公司賠償額=應(yīng)負(fù)賠償金額x(1一免賠率)
例如：被保險(xiǎn)人周某在投保第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，選擇最高賠償限額為10萬元，其保險(xiǎn)車輛在事故中致第三者宋某左腿殘疾，根據(jù)公安交通管理部門認(rèn)定，雙方應(yīng)負(fù)同等責(zé)任，經(jīng)核算，周某共應(yīng)賠償宋某損失6萬元，那么保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付的第三者責(zé)任險(xiǎn)的數(shù)額為：保險(xiǎn)公司賠款=6x(1一10%)=6x90%=5.4萬元。
主要區(qū)別有概念不同，責(zé)任范圍和責(zé)任限額不同，如果是新手的話最好三種保險(xiǎn)都買。
(一)概念不同
1、交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是“機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。
2、車損險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛員在駕駛保險(xiǎn)車輛時(shí)發(fā)生保險(xiǎn)事故而造成保險(xiǎn)車輛受損，保險(xiǎn)公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)囊环N汽車商業(yè)保險(xiǎn)。
3、第三者責(zé)任險(xiǎn)（簡稱三責(zé)險(xiǎn)），全稱：商業(yè)第三者責(zé)任保險(xiǎn)。是指被保險(xiǎn)人允許的合格駕駛員在使用被保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人會按照保險(xiǎn)合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。
(二)責(zé)任范圍不同
1、交強(qiáng)險(xiǎn)：相對于商業(yè)三者險(xiǎn)20多條免責(zé)條款，交強(qiáng)險(xiǎn)的免責(zé)為“受害人故意行為造成損失”、“被保險(xiǎn)人自身財(cái)產(chǎn)損失”、“相關(guān)仲裁及訴訟費(fèi)用”和事故造成的某些間接損失，保障范圍要大許多。而且，無論事故中被保險(xiǎn)車輛有沒有責(zé)任，交強(qiáng)險(xiǎn)在責(zé)任限額范圍內(nèi)都予以賠償，并且沒有免賠額和免賠率。
2、車損險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
(1)碰撞、傾覆、墜落；
(2)火災(zāi)、爆炸、自燃（須另投自燃險(xiǎn)）；
(3)外界物體墜落、倒塌；
(4)暴風(fēng)、龍卷風(fēng)；
(5)雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯；
(6)地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；
(7)載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）。
3、第三者責(zé)任險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
(三)責(zé)任限額不同
1、交強(qiáng)險(xiǎn)：
死亡傷殘賠償限額：110,000元人民幣;
醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：10,000元人民幣;
財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：2,000元人民幣;
機(jī)動(dòng)車在道路交通事故中無責(zé)任的賠償限額
死亡傷殘賠償限額：11,000元人民幣;
醫(yī)療費(fèi)用賠償限額：1,000元人民幣;
財(cái)產(chǎn)損失賠償限額：100元人民幣;
2、車損險(xiǎn)：車損險(xiǎn)保額確定方式有三種
a、按新車購置價(jià)確定保額
這種投保方式，保險(xiǎn)公司認(rèn)為是足額投保，出險(xiǎn)時(shí)被保險(xiǎn)人可獲實(shí)際損失的賠償。
b、按投保時(shí)的實(shí)際價(jià)值確定保額
實(shí)際價(jià)值是指新車購置價(jià)減去折舊金額后的價(jià)格。這種投保方式，雖然可以少交一些保費(fèi)，但是從保險(xiǎn)上講屬于不足額投保。因?yàn)樵诎l(fā)生部分損失時(shí)，保險(xiǎn)公司只能按實(shí)際價(jià)值與新車價(jià)格之比，給予比例賠償。
c、由投保人和保險(xiǎn)公司協(xié)商確定
這種投保方式通常發(fā)生在稀有車型或罰沒車輛身上。因?yàn)橄∮熊囆偷膬r(jià)格在市場上往往沒有比對性，價(jià)值又比較高，而罰沒車輛的買價(jià)往往過低。
3、第三責(zé)任險(xiǎn)：根據(jù)保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額核定賠償金額。
a、當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額超過責(zé)任限額時(shí)：
賠款=責(zé)任限額×（1-免賠率）
b、當(dāng)被保險(xiǎn)人按事故責(zé)任比例應(yīng)負(fù)的賠償金額低于責(zé)任限額時(shí)：
賠款=應(yīng)負(fù)賠償金額×（1-免賠率）
一、三責(zé)險(xiǎn)是50萬什么意思？
【答】 私家車車主最少得選擇一份5萬元-10萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)；貨車車主根據(jù)事故率高、損失額度大等因素應(yīng)至少選擇30萬元-50萬元保額的第三者責(zé)任險(xiǎn)，有條件的車主可以選擇100萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn)，總之在自己可以接受的前提下，增加保額可以帶來更多保障。
第三者責(zé)任險(xiǎn)額賠付方式是在賠款金額經(jīng)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人協(xié)商確定后，對被保險(xiǎn)人追加的索賠請求，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。汽車第三者責(zé)任險(xiǎn)應(yīng)遵循一次性賠償結(jié)案的原則，保險(xiǎn)人對第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)事故賠償結(jié)案后，對被保險(xiǎn)人追加受害人的任何賠償費(fèi)用不再負(fù)責(zé)。
二、三責(zé)險(xiǎn)基礎(chǔ)保費(fèi)是多少？
【答】 具體要看購買多少保額，可以參考下面資料。轎車第三者責(zé)任險(xiǎn)：1.10萬保額基礎(chǔ)保費(fèi)：主險(xiǎn)962元，不計(jì)免賠144.3元2.20萬保額基礎(chǔ)保費(fèi)：主險(xiǎn)1191元，不計(jì)免賠178.64元3.30萬保額基礎(chǔ)保費(fèi)：主險(xiǎn)1346元，不計(jì)免賠201.9元4.50萬保額基礎(chǔ)保費(fèi)：主險(xiǎn)1615元，不計(jì)免賠242.25元5.100萬保額基礎(chǔ)保費(fèi)：主險(xiǎn)2103元，不計(jì)免賠315.44元。
三、三責(zé)險(xiǎn)最低是30萬么？
【答】 這與與新車的購置價(jià)、車輛使用年限等因素有關(guān)，以10萬左右的6座汽車為例，選擇交強(qiáng)險(xiǎn)、三者30萬、車損險(xiǎn)，第一年大概需要3450元。首先，對于一輛10萬的私家車來說，第一年投保交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)用應(yīng)該是950元；三責(zé)險(xiǎn)，三責(zé)險(xiǎn)的保費(fèi)和車價(jià)就無關(guān)了，這個(gè)主要是根據(jù)保險(xiǎn)金額計(jì)算保費(fèi)，而這個(gè)保額也是車主自己決定的，有5萬到100萬不等。這個(gè)大家就要考慮一下當(dāng)?shù)氐馁r償標(biāo)準(zhǔn)了，以30萬的三責(zé)險(xiǎn)來計(jì)算，保費(fèi)大概在1000元左右。
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