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【導讀】對于車主朋友來說，要想深入的了解車險四大主險就必須要先了解一下何為車險，車險具有哪些種類。那么什么是車險四大主險？各大主險的主要責任是什么？具體有什么用處呢？為什么要買呢？下面讓我們一起深入了解四大主險的具體情況吧。
所謂車險，就是汽車保險，即機動車輛保險，簡稱車險，是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業保險。汽車保險是財產保險的一種，在財產保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種。
而車險四大主險主要是根據車險中的第二種分類方法劃分后形成的，它主要是根據保障的責任范圍可以分為基本險和附加險。基本險包括商業第三者責任保險、車輛損失險、全車盜搶險、車上人員責任險共四個獨立的險種，投保人可以選擇投保其中部分險種，也可以選擇投保全部險種。玻璃單獨破碎險、自燃損失險、新增加設備損失險，是車身損失險的附加險，必須先投保車輛損失險后才能投保這幾個附加險。車上責任險、無過錯責任險、車載貨物掉落責任險等，是第三者責任險的附加險，必須先投保第三者責任險后才能投保這幾個附加險；每個險別不計免賠是可以獨立投保的。而我們所說的車險四大主險就是車險中的基本險，下面我們就來具體來說說這四大險種。
第三者責任險（簡稱三責險），全稱：商業第三者責任保險。是指被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關規定給予賠償。同時，若經保險公司書面同意，被保險人因此發生仲裁或訴訟費用的，由保險公司承擔。該險種主要是保障道路交通事故中第三方受害人獲得及時有效賠償的險種。但因事故產生的善后工作，需要由被保險人負責處理。保險公司會在責任限額以外賠償，但最高不超過責任限額的30%。
第三者責任險的賠償依據和賠償標準：
1、保險車輛發生第三者責任事故時，應當依據我國現行《
道路交通事故處理辦法
》規定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同的規定處理。
2、根據保險單載明的責任限額核定賠償金額。
（1）當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額超過責任限額時：
賠款=責任限額×(1-免賠率)
（2）當被保險人按事故責任比例應負的賠償金額低于責任限額時：
賠款=應負賠償金額×(1-免賠率)
3、自行承諾或支付的賠償金額：指不符合《道路交通事故處理辦法》規定的賠償范圍、項目和標準以及保險合同的規定，且事先未征得保險人同意，被保險人擅自同意承擔或支付的賠款。
車輛損失險是指保險車輛遭受保險責任范圍內的自然災害（不包括地震）或意外事故，造成保險車輛本身損失。作為多數私家車車險中保費最高的一個險種，許多車主對車輛損失險怎么計算不甚明了。
其實一般車輛損失險的計算公式是：基本保費+新車購置價X費率，當然車主也可以選擇不足額投保，在降低保費的同時保障也會打個折扣。
大多數保險公司的車輛損失保險一般保障的是因雷擊、暴風、暴雨、洪水等自然災害和碰撞、傾覆等意外事故造成保險車輛的損失以及相關的施救費用。
被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛的過程中,因為以下原因造成的損失,保險公司負責賠償:
(1)保險車輛發生意外碰撞(保險車輛與外界物體的意外撞擊)、翻車等事故造成的保險車輛的損失
(2)保險車輛周圍的火災、爆炸造成的保險車輛的損失
(3)保險車輛遭受外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落所造成的保險車輛的損失
(4)以下自然災害造成的保險車輛的損失:雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雹災、泥石流、滑坡
全車盜搶險是一種汽車險種。機動車輛全車盜搶險的保險責任為全車被盜竊、被搶劫、被搶奪造成的車輛損失以及在被盜竊、被搶劫、被搶奪期間受到損壞或車上零部件、附屬設備丟失需要修復的合理費用。
全車盜搶險賠償額度為每次事故應賠償損失總金額的80%。
全車盜搶險，根據各公司的保險條款，是指保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案偵查證實滿一定時間（大部分為三個月，人保條款為60天）沒有下落的，由保險人在保險金額內予以賠償。具體如下：
(1)賠償項目： 如果您的車被盜搶超過三個月未找回，保險金額在保險金額內進行賠償。如果車被盜搶后，在三個月內找回了，但是在此期間車輛損壞或零部件丟失，保險公司負責賠償修復費用。
(2)賠償額度：每次事故應賠償損失總金額的80% 。
車上人員責任險，即車上座位險，是即車上人員責任險中的乘客部分，指的是被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生保險事故，致使車內乘客人身傷亡，依法應由被保險人承擔的賠償責任，保險公司會按照保險合同進行賠償。
車上人員責任險算是車輛商業險的主要保險，它主要功能是賠償車輛因交通事故造成的車內人員的傷亡的保險。
關于車上責任險的免除責任條款：由于以下以下原因引起的損失，保險人不負責賠償；
1、貨物遭哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質；
2、違法載運或因包裝、緊固不善，裝在、遮蓋不當造成的貨物損失；
3、車上人員攜帶的私人物品、違章搭乘的人員或違章所載貨物；
車上責任險的保險金額由被保險人和保險公司協商確定，一般每個座位保額1~5萬元，購買的座位數不超過保險車輛行駛證的核定座位數。賠償的具體費用包括：搶救費、醫藥費、誤工費等，保險公司會根據在事故中所負責的大小，賠償所有應賠償總金額的80%-95%。（如果在事故中負全部責任的，賠償80%，負主要責任的賠償85%，事故雙方負等同責任的賠償90%，被保險人負次要責任的賠償95%。）
1、第三者責任險免賠范圍是多少？
第三者責任險的免責范圍：
a、被保險機動車駕駛人以及其家庭成員的人身傷亡、所有或代管的財產的損失，不賠。這也意味著若你撞到自己的家人，造成人身傷亡或財產損失的，保險公司不予賠償。
b、事故發生后，被保險人或駕駛人在未依法采取措施的情況下駕駛保險車輛或者遺棄保險車輛逃離事故現場，或故意破壞、偽造現場、毀滅證據的，不賠。
c、駕駛人在駕駛證丟失、損毀、超過有效期或被依法扣留、暫扣期間或記分達到12分，仍駕駛機動車并造成事故損失的，不賠。
d、除非另有約定，發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的合法有效的行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證，不賠。
2、車上人員責任險是怎么計算的？
車上人員標準保費=車上人員每人保額X費率X人員數。舉個例子：駕駛員保費=駕駛員保額（例20000元）X0.41%X1人=82元乘客保費=乘客保額(例20000元)X0.26%X4人=208元至于那個72.5元可能是優惠之后的價錢。
3、如何確定車輛損失險的保險金額？
保險金額由投保人和保險人從下列三種方式中選擇確定，保險人根據確定保險金額的不同方式承擔相應的賠償責任：
（一） 按投保時被保險機動車的新車購置價確定。
本保險合同中的新車購置價是指在保險合同簽訂地購置與被保險機動車同類型新車的價格（含車輛購置稅）。
投保時的新車購置價根據投保時保險合同簽訂地同類型新車的市場銷售價格（含車輛購置稅）確定，并在保險單中載明，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協商確定。
（二） 按投保時被保險機動車的實際價值確定。
投保時被保險機動車的實際價值根據投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格確定。
被保險機動車的折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。9座以下客車月折舊率為0.6%，10座以上客車月折舊率為0.9%，最高折舊金額不超過投保時被保險機動車新車購置價的80%。
折舊金額=投保時的新車購置價×被保險機動車已使用月數×月折舊率
（三） 在投保時被保險機動車的新車購置價內協商確定。
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