商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別

【導(dǎo)讀】交錢險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，針對發(fā)生事故的第三方損失進(jìn)行賠償，第三者死亡傷殘最高賠付10萬，醫(yī)藥費(fèi)最高2萬，第三者財(cái)產(chǎn)損失2000，商業(yè)險(xiǎn)相當(dāng)于是對交強(qiáng)險(xiǎn)的增補(bǔ)，商業(yè)險(xiǎn)包括:車損險(xiǎn)、第三責(zé)任險(xiǎn)、盜搶、自燃、不計(jì)免賠等等！

商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)的區(qū)別

1.賠償?shù)脑瓌t不同
根據(jù) 《道路交通安全法》 的規(guī)定，對機(jī)動車發(fā)生交通事故造成人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失的，由保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償。而商業(yè)險(xiǎn)中，保險(xiǎn)公司是根據(jù)投保人或者被保險(xiǎn)人在交通事故中應(yīng)負(fù)的責(zé)任來確定賠償責(zé)任。
2.保障的范圍不同
交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍廣，商業(yè)險(xiǎn)的保障范圍相對狹窄。發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)不僅承擔(dān)被保險(xiǎn)人有責(zé)任時(shí)依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，而且還要承擔(dān)被保險(xiǎn)人無責(zé)任時(shí)其相應(yīng)的損害賠償責(zé)任。而商業(yè)險(xiǎn)在被保險(xiǎn)人無責(zé)任或者無過錯的情況下，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償責(zé)任。另外，在商業(yè)險(xiǎn)條款的“責(zé)任免除”項(xiàng)下還列明了許多保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償?shù)那樾巍?
3.具有的強(qiáng)制性不同
根據(jù) 《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》 的規(guī)定，機(jī)動車的所有人或管理人都應(yīng)當(dāng)投保交強(qiáng)險(xiǎn)。同時(shí)，保險(xiǎn)公司不能拒絕承保、不得拖延承保和不得隨意解除合同。而商業(yè)險(xiǎn)不具有強(qiáng)制性，投保人與保險(xiǎn)公司在自愿、平等的條件下訂立保險(xiǎn)合同。
4.保險(xiǎn)費(fèi)率的不同
根據(jù)《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)條例》的規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國統(tǒng)一的保險(xiǎn)條款和基礎(chǔ)費(fèi)率，保監(jiān)會按照交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總體上“不盈利不虧損”的原則審批費(fèi)率。而商業(yè)險(xiǎn)是以營利為目的，保險(xiǎn)費(fèi)率也比較高。商業(yè)險(xiǎn)的保費(fèi)取決于很多因素，如保險(xiǎn)金額、車型、車齡等。
5.賠償?shù)南揞~不同
交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行分項(xiàng)責(zé)任限額。交強(qiáng)險(xiǎn)合同約定對每次事故在一定項(xiàng)目下的賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償，如死亡傷殘賠償限額為11萬元，醫(yī)療費(fèi)用賠償限額為10000元，財(cái)產(chǎn)損失賠償限額為2000元。商業(yè)險(xiǎn)的賠償限額可由被保險(xiǎn)人在5萬元至100萬元或者以上中選擇，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于交強(qiáng)險(xiǎn)。

車險(xiǎn)的分類

1、必須繳納的車險(xiǎn):交強(qiáng)險(xiǎn)
交強(qiáng)險(xiǎn)是車主必須投保的險(xiǎn)種，包含物質(zhì)損失和人身傷害相關(guān)條款。在別人問起汽車保險(xiǎn)（車險(xiǎn)）包括哪些內(nèi)容時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)一定要能答得上來。據(jù)了解，一般情況下一年需要繳納的交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)為950元，而在浮動費(fèi)率制下應(yīng)該繳納的交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)用視情況分為多個等級，總體上體現(xiàn)“獎優(yōu)罰劣”的原則。

2、選擇繳納的車險(xiǎn):商業(yè)險(xiǎn)
商業(yè)險(xiǎn)的種類很多，大致如下：
（1）車損險(xiǎn)
車被撞壞后，保險(xiǎn)公司可以為您修車，按新車購置價(jià)投保，根據(jù)廠牌型號由統(tǒng)一的車輛購置價(jià)格報(bào)價(jià)平臺確定投保金額。
（2）第三者險(xiǎn)
被保險(xiǎn)人或者駕駛?cè)嗽谑褂密囕v過程中發(fā)生的意外事故，讓第三者受到人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的損毀，應(yīng)該由被保險(xiǎn)人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保險(xiǎn)公司賠償。
（3）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)
是指投保人對被保車輛的擋風(fēng)玻璃和車窗玻璃（不包括車燈、車鏡玻璃）進(jìn)行投保。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，被投保的車輛在使用過程中，發(fā)生擋風(fēng)玻璃或是車窗玻璃單獨(dú)破碎，保險(xiǎn)人就會按實(shí)際損失負(fù)責(zé)賠償。
（4）車上人員險(xiǎn)
指負(fù)責(zé)賠償保險(xiǎn)車輛交通意外造成的本車人員傷亡。
（5）自燃險(xiǎn)
由于自己車內(nèi)的油路、電路、線路等供油系統(tǒng)發(fā)生問題、機(jī)動車運(yùn)轉(zhuǎn)摩擦引起火災(zāi)，造成車輛的損失，在被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，為減少保險(xiǎn)車輛的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。
（6）全車盜搶險(xiǎn)
車被偷了，有公安機(jī)關(guān)證明，3個月內(nèi)找不到，按折舊再8折賠錢（如果投保不計(jì)免賠險(xiǎn)就可以不打8折），投保按折舊價(jià)。
（7）不計(jì)免賠險(xiǎn)
如果不投保該險(xiǎn)，出險(xiǎn)時(shí)，全責(zé)扣20%，主責(zé)扣15%，同責(zé)扣10%，次責(zé)扣5%（有些公司可以分開投保，車損、三者、車上人員、盜搶；有些公司是合在一起的）。

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)多少錢一年

6座以下的私家車，第一年的交強(qiáng)保費(fèi)都是950，如果你連續(xù)兩年沒有出險(xiǎn)，那么交強(qiáng)險(xiǎn)就變成了760。
商業(yè)險(xiǎn)中包括：車損，三者，車上人員，盜搶（以上四項(xiàng)屬于基本險(xiǎn)）玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)，劃痕，還有各項(xiàng)的不計(jì)免賠（后面幾項(xiàng)是附加險(xiǎn)） ，前面說的都是比較長見的，還有一些不常保的，自然險(xiǎn)，輪胎單獨(dú)損壞險(xiǎn)，涉水險(xiǎn)，新增設(shè)備險(xiǎn)。
以18萬左右的車一般只保車損、三者、車上人員、盜搶（玻璃也可以加上）以及不計(jì)免賠就可以了。
例如：新車是18萬的車，購買時(shí)間為2015年08月20日，起保日期為2015年08月22日，核定載客為5人： 車損：保額18萬 ， 保費(fèi)1990.10元 三者：保額10萬 ， 保費(fèi)644.70元 車上人員座位險(xiǎn)：每人保額為1萬 ，保費(fèi)105元 盜搶：保額18萬 ,保費(fèi)701.40元 劃痕：保額2000元 ,保費(fèi)280元 玻璃（國產(chǎn)）,保費(fèi)252元 不計(jì)免賠共計(jì)：452.98元。

在交通事故中交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)賠付順序是怎么樣的

在交通事故中交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)賠償順序上依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋》第16條規(guī)定：
同時(shí)投保機(jī)動車第三者責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)(以下簡稱“交強(qiáng)險(xiǎn)”)和第三者責(zé)任商業(yè)保險(xiǎn)(以下簡稱“商業(yè)三者險(xiǎn)”)的機(jī)動車發(fā)生交通事故造成損害，當(dāng)事人同時(shí)起訴侵權(quán)人和保險(xiǎn)公司的，人民法院應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)則確定賠償責(zé)任：
(一)先由承保交強(qiáng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司在責(zé)任限額范圍內(nèi)予以賠償;
(二)不足部分，由承保商業(yè)三者險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同予以賠償;
(三)仍有不足的，依照道路交通安全法和侵權(quán)責(zé)任法的相關(guān)規(guī)定由侵權(quán)人予以賠償。根據(jù)規(guī)定，交強(qiáng)險(xiǎn)最高賠付限額為12.2萬，其中，死亡傷殘最高11萬元、住院治療1萬元、財(cái)產(chǎn)損失2000元。但在現(xiàn)實(shí)中常出現(xiàn)各項(xiàng)賠款超過交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額，如果沒有投保商業(yè)三者險(xiǎn)，投保人很有可能就要自己承擔(dān)一定費(fèi)用。

擴(kuò)展知識

買車只買個交強(qiáng)險(xiǎn)可以不？
【答】 交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制的，其他車險(xiǎn)根據(jù)個人需要。交強(qiáng)險(xiǎn)的全稱是“機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，是由保險(xiǎn)公司對被保險(xiǎn)機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險(xiǎn)人）的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險(xiǎn)。交強(qiáng)險(xiǎn)是中國首個由國家法律規(guī)定實(shí)行的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。其保費(fèi)是實(shí)行全國統(tǒng)一收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，由國家統(tǒng)一規(guī)定的，但是不同的汽車型號的交強(qiáng)險(xiǎn)價(jià)格也不同，主要影響因素是“汽車座位數(shù)”。交強(qiáng)險(xiǎn)的承辦機(jī)構(gòu)為經(jīng)保監(jiān)會批準(zhǔn)授權(quán)的中資保險(xiǎn)公司及其代辦機(jī)構(gòu)，每輛機(jī)動車只需投保一份交強(qiáng)險(xiǎn)，投保人可以根據(jù)自身需要決定或選擇購買不同責(zé)任限額的商業(yè)險(xiǎn)。

商業(yè)險(xiǎn)是什么意思？
【答】 商業(yè)保險(xiǎn)是指通過訂立保險(xiǎn)合同運(yùn)營，以營利為目的的保險(xiǎn)形式，由專門的保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營。
商業(yè)保險(xiǎn)關(guān)系是由當(dāng)事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系，投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司根據(jù)合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或達(dá)到約定的年齡、期限時(shí)承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任 。

交強(qiáng)險(xiǎn)第二年優(yōu)惠多少？
【答】 交強(qiáng)險(xiǎn)的費(fèi)率是浮動的，第二能優(yōu)惠多少，與車輛的安全行駛狀況掛鉤，具體浮動費(fèi)率如下：
1.上一年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故 下浮10%;
2.連續(xù)兩個年度未發(fā)生有責(zé)任道路交通事故下浮20%;
3.連續(xù)三個及以上年度未發(fā)生有責(zé)任事故 下浮30%;
4.上一年度發(fā)生一次有責(zé)任，不涉及死亡事故不浮動;
5.上一年度發(fā)生兩次及以上有責(zé)任事故上浮10%;
以上是針對第一年車輛沒有發(fā)生交通事故費(fèi)率是有所下降的，反之上一年或之前發(fā)生交通事故多則后面一年交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率會上升。

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