交通違章查詢
【導(dǎo)讀】中國行業(yè)協(xié)會機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款于2012年3月15日正式發(fā)布,在對原有商業(yè)條款進(jìn)行全面梳理的同時,也認(rèn)真篩查了不利于保護(hù)被保險人權(quán)益、表述不清和容易產(chǎn)生歧義之處,被保險機(jī)動車發(fā)生全部損失,按保險金額進(jìn)行賠償；發(fā)生部分損失,保險公司按實際修復(fù)費(fèi)用在保險金額內(nèi)計算賠償。
第一條本保險條款分為主險、附加險。
主險包括機(jī)動車損失保險、機(jī)動車第三者責(zé)任保險、機(jī)動車車上人員責(zé)任保險、機(jī)動車全車盜搶保險共四個獨(dú)立的險種，投保人可以選擇投保全部險種，也可以選擇投保其中部分險種。保險人依照本保險合同的約定，按照承保險種分別承擔(dān)保險責(zé)任。
附加險不能獨(dú)立投保。附加險條款與主險條款相抵觸之處，以附加險條款為準(zhǔn)，附加險條款未盡之處，以主險條款為準(zhǔn)。
第二條本保險合同中的被保險機(jī)動車是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺地區(qū)）行駛，以動力裝置驅(qū)動或者牽引，上道路行駛的供人員乘用或者用于運(yùn)送物品以及進(jìn)行專項作業(yè)的輪式車輛（含掛車）、履帶式車輛和其他運(yùn)載工具，但不包括摩托車、拖拉機(jī)、特種車。
第三條本保險合同中的第三者是指因被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或者財產(chǎn)損失的人，但不包括被保險機(jī)動車本車車上人員、被保險人。
第四條本保險合同中的車上人員是指發(fā)生意外事故的瞬間，在被保險機(jī)動車車體內(nèi)或車體上的人員，包括正在上下車的人員。
第五條本保險合同中的各方權(quán)利和義務(wù)，由保險人、投保人遵循公平原則協(xié)商確定。保險人、投保人自愿訂立本保險合同。
除本保險合同另有約定外，投保人應(yīng)在保險合同成立時一次交清保險費(fèi)。保險費(fèi)未交清前，本保險合同不生效。
保險責(zé)任
第六條保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中，因下列原因造成被保險機(jī)動車的直接損失，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：
（一） 碰撞、傾覆、墜落；
（二） 火災(zāi)、爆炸；
（三） 外界物體墜落、倒塌；
（四） 雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；
（五） 地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；
（六） 受到被保險機(jī)動車所載貨物、車上人員意外撞擊；
（七） 載運(yùn)被保險機(jī)動車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。
第七條發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藶榉乐够蛘邷p少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險人承擔(dān)；施救費(fèi)用數(shù)額在被保險機(jī)動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。
責(zé)任免除
第八條 在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險機(jī)動車的任何損失和費(fèi)用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：
（一）事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場、毀滅證據(jù)；
（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?
1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車離開事故現(xiàn)場；
2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；
3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；
4、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動車；
5、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機(jī)動車或牽引掛車的機(jī)動車；
6、駕駛出租機(jī)動車或營業(yè)性機(jī)動車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；
7、學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)；
8、非被保險人允許的駕駛?cè)耍?
（三）被保險機(jī)動車有下列情形之一者：
1、發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；
2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間；
3、在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間；
4、被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失，導(dǎo)致被保險機(jī)動車被利用從事犯罪行為。
第九條 下列原因?qū)е碌谋槐ｋU機(jī)動車的損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）地震及其次生災(zāi)害；
（二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射；
（三）人工直接供油、高溫烘烤、自燃、不明原因火災(zāi)；
（四）違反安全裝載規(guī)定；
（五）被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加；
（六）被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨椤?
第十條 下列損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）因市場價格變動造成的貶值、修理后因價值降低引起的減值損失；
（二）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷；
（三）遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理并檢驗合格繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；
（四）投保人、被保險人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外；
（五）因被保險人違反本條款第十六條約定，導(dǎo)致無法確定的損失；
（六）被保險機(jī)動車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到的損壞，或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；
（七）車輪單獨(dú)損壞，玻璃單獨(dú)破碎，無明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增設(shè)備的損失；
（八）發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)損壞。
免賠率與免賠額
第十一條 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，按照下列方式免賠：
（一）被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率；
（二）被保險機(jī)動車的損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，無法找到第三方的，實行30%的絕對免賠率；
（三）違反安全裝載規(guī)定、但不是事故發(fā)生的直接原因的，增加10%的絕對免賠率；
（四）對于投保人與保險人在投保時協(xié)商確定絕對免賠額的，本保險在實行免賠率的基礎(chǔ)上增加每次事故絕對免賠額。
保險金額
第十二條 保險金額按投保時被保險機(jī)動車的實際價值確定。
投保時被保險機(jī)動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。
折舊金額可根據(jù)本保險合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。
賠償處理
第十三條 發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)立即通知保險人。
第十四條 被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責(zé)任，并依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。
第十五條 被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。
被保險人應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、被保險機(jī)動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。
屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）及其他證明。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。
第十六條 因保險事故損壞的被保險機(jī)動車，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費(fèi)用。對未協(xié)商確定的，保險人可以重新核定。
第十七條 被保險機(jī)動車遭受損失后的殘余部分由保險人、被保險人協(xié)商處理。如折歸被保險人的，由雙方協(xié)商確定其價值并在賠款中扣除。
第十八條 因第三方對被保險機(jī)動車的損害而造成保險事故，被保險人向第三方索賠的，保險人應(yīng)積極協(xié)助；被保險人也可以直接向本保險人索賠，保險人在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，并在賠償金額內(nèi)代位行使被保險人對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利。
被保險人已經(jīng)從第三方取得損害賠償?shù)模ｋU人進(jìn)行賠償時，相應(yīng)扣減被保險人從第三方已取得的賠償金額。
保險人未賠償之前，被保險人放棄對第三方請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
被保險人故意或者因重大過失致使保險人不能行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利的，保險人可以扣減或者要求返還相應(yīng)的賠款。
保險人向被保險人先行賠付的，保險人向第三方行使代位請求賠償?shù)臋?quán)利時，被保險人應(yīng)當(dāng)向保險人提供必要的文件和所知道的有關(guān)情況。
第十九條 機(jī)動車損失賠款按以下方法計算：
（一）全部損失
賠款＝（保險金額－被保險人已從第三方獲得的賠償金額 ）×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率之和）－絕對免賠額
（二）部分損失
被保險機(jī)動車發(fā)生部分損失，保險人按實際修復(fù)費(fèi)用在保險金額內(nèi)計算賠償：
賠款＝（實際修復(fù)費(fèi)用－被保險人已從第三方獲得的賠償金額）×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率之和）－絕對免賠額
（三）施救費(fèi)
施救的財產(chǎn)中，含有本保險合同未保險的財產(chǎn)，應(yīng)按本保險合同保險財產(chǎn)的實際價值占總施救財產(chǎn)的實際價值比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。
第二十條保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、核定損失、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。
第二十一條 被保險機(jī)動車發(fā)生本保險事故，導(dǎo)致全部損失，或一次賠款金額與免賠金額之和（不含施救費(fèi)）達(dá)到保險金額，保險人按本保險合同約定支付賠款后，本保險責(zé)任終止，保險人不退還機(jī)動車損失保險及其附加險的保險費(fèi)。
保險責(zé)任
第二十二條 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)對第三者承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險各分項賠償限額的部分負(fù)責(zé)賠償。
第二十三條 保險人依據(jù)被保險機(jī)動車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
被保險人或被保險機(jī)動車一方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：
被保險機(jī)動車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；
被保險機(jī)動車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；
被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。
涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機(jī)構(gòu)最終生效的法律文書為準(zhǔn)。
責(zé)任免除
第二十四條 在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：
（一）事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場、毀滅證據(jù)；
（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?
1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車離開事故現(xiàn)場；
2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；
3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；
4、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動車；
5、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機(jī)動車或牽引掛車的機(jī)動車；
6、駕駛出租機(jī)動車或營業(yè)性機(jī)動車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；
7、學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)；
8、非被保險人允許的駕駛?cè)耍?
（三）被保險機(jī)動車有下列情形之一者：
1、發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；
2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間；
3、在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間；
4、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間。
第二十五條 下列原因?qū)е碌娜松韨觥⒇敭a(chǎn)損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）地震及其次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射；
（二）第三者、被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨椤⒎缸镄袨椋谌吲c被保險人或其他致害人惡意串通的行為；
（三）被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加。
第二十六條 下列人身傷亡、財產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）被保險機(jī)動車發(fā)生意外事故，致使任何單位或個人停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊或網(wǎng)絡(luò)中斷、電壓變化、數(shù)據(jù)丟失造成的損失以及其他各種間接損失；
（二）第三者財產(chǎn)因市場價格變動造成的貶值，修理后因價值降低引起的減值損失；
（三）被保險人及其家庭成員、被保險人允許的駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T所有、承租、使用、管理、運(yùn)輸或代管的財產(chǎn)的損失，以及本車上財產(chǎn)的損失；
（四）被保險人、被保險人允許的駕駛?cè)恕⒈拒囓嚿先藛T的人身傷亡；
（五）停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)、罰款、罰金或懲罰性賠款；
（六）超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用部分；
（七）律師費(fèi)，未經(jīng)保險人事先書面同意的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)；
（八）投保人、被保險人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外；
（九）因被保險人違反本條款第三十四條約定，導(dǎo)致無法確定的損失；
（十）精神損害撫慰金；
（十一）應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)膿p失和費(fèi)用；
保險事故發(fā)生時，被保險機(jī)動車未投保機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險或機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險合同已經(jīng)失效的，對于機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險責(zé)任限額以內(nèi)的損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償。
免賠率
第二十七條 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按照下列方式免賠：
（一）被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任的，實行20%的事故責(zé)任免賠率；
（二） 違反安全裝載規(guī)定的，實行10%的絕對免賠率。
責(zé)任限額
第二十八條 每次事故的責(zé)任限額，由投保人和保險人在簽訂本保險合同時協(xié)商確定。
第二十九條 主車和掛車連接使用時視為一體，發(fā)生保險事故時，由主車保險人和掛車保險人按照保險單上載明的機(jī)動車第三者責(zé)任保險責(zé)任限額的比例，在各自的責(zé)任限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，但賠償金額總和以主車的責(zé)任限額為限。
賠償處理
第三十條 發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)立即通知保險人。
第三十一條 被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責(zé)任，并依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。
第三十二條 被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。
被保險人應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、被保險機(jī)動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。
屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）及其他證明。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。
第三十三條 保險人對被保險人給第三者造成的損害，可以直接向該第三者賠償。
被保險人給第三者造成損害，被保險人對第三者應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任確定的，根據(jù)被保險人的請求，保險人應(yīng)當(dāng)直接向該第三者賠償。被保險人怠于請求的，第三者有權(quán)就其應(yīng)獲賠償部分直接向保險人請求賠償。
被保險人給第三者造成損害，被保險人未向該第三者賠償?shù)模ｋU人不得向被保險人賠償。
第三十四條 因保險事故損壞的第三者財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費(fèi)用。對未協(xié)商確定的，保險人可以重新核定。
第三十五條 賠款計算
1、當(dāng)（依合同約定核定的第三者損失金額－機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的分項賠償限額）×事故責(zé)任比例 等于或高于每次事故賠償限額時：
賠款=每次事故賠償限額×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率之和）
2、當(dāng)（依合同約定核定的第三者損失金額－機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的分項賠償限額）×事故責(zé)任比例低于每次事故賠償限額時：
賠款＝（依合同約定核定的第三者損失金額－機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險的分項賠償限額）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）×（1－絕對免賠率之和）
第三十六條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額。
未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定。不屬于保險人賠償范圍或超出保險人應(yīng)賠償金額的，保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第三十七條 保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、核定損失、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。
保險責(zé)任
第三十八條 保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人身傷亡，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，依法應(yīng)當(dāng)對車上人員承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償。
第三十九條 保險人依據(jù)被保險機(jī)動車一方在事故中所負(fù)的事故責(zé)任比例，承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
被保險人或被保險機(jī)動車一方根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商或由公安機(jī)關(guān)交通管理部門處理事故未確定事故責(zé)任比例的，按照下列規(guī)定確定事故責(zé)任比例：
被保險機(jī)動車一方負(fù)主要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為70%；
被保險機(jī)動車一方負(fù)同等事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為50%；
被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，事故責(zé)任比例為30%。
涉及司法或仲裁程序的，以法院或仲裁機(jī)構(gòu)最終生效的法律文書為準(zhǔn)。
責(zé)任免除
第四十條 在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：
（一）事故發(fā)生后，被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場、毀滅證據(jù)；
（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?
1、事故發(fā)生后，在未依法采取措施的情況下駕駛被保險機(jī)動車或者遺棄被保險機(jī)動車離開事故現(xiàn)場；
2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國家管制的精神藥品或者麻醉藥品；
3、無駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；
4、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動車；
5、實習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營運(yùn)客車或者執(zhí)行任務(wù)的警車、載有危險物品的機(jī)動車或牽引掛車的機(jī)動車；
6、駕駛出租機(jī)動車或營業(yè)性機(jī)動車無交通運(yùn)輸管理部門核發(fā)的許可證書或其他必備證書；
7、學(xué)習(xí)駕駛時無合法教練員隨車指導(dǎo)；
8、非被保險人允許的駕駛?cè)耍?
（三）被保險機(jī)動車有下列情形之一者：
1、發(fā)生保險事故時被保險機(jī)動車行駛證、號牌被注銷的，或未按規(guī)定檢驗或檢驗不合格；
2、被扣押、收繳、沒收、政府征用期間；
3、在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間；
4、全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明期間。
第四十一條 下列原因?qū)е碌娜松韨觯ｋU人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）地震及其次生災(zāi)害、戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射；
（二）被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加；
（三）被保險人或駕駛?cè)说墓室庑袨椤?
第四十二條 下列人身傷亡、損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）被保險人及駕駛?cè)艘酝獾钠渌嚿先藛T的故意行為造成的自身傷亡；
（二）車上人員因疾病、分娩、自殘、斗毆、自殺、犯罪行為造成的自身傷亡；
（三）違法、違章搭乘人員的人身傷亡；
（四）罰款、罰金或懲罰性賠款；
（五）超出《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用部分；
（六）律師費(fèi)，未經(jīng)保險人事先書面同意的訴訟費(fèi)、仲裁費(fèi)；
（七）投保人、被保險人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外；
（八）精神損害撫慰金；
（九）應(yīng)當(dāng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠付的損失和費(fèi)用。
免賠率
第四十三條 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，在保險單載明的責(zé)任限額內(nèi)，按照下列方式免賠：
被保險機(jī)動車一方負(fù)次要事故責(zé)任的，實行5%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)同等事故責(zé)任的，實行10%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)主要事故責(zé)任的，實行15%的事故責(zé)任免賠率；負(fù)全部事故責(zé)任或單方肇事事故的，實行20%的事故責(zé)任免賠率。
責(zé)任限額
第四十四條 駕駛?cè)嗣看问鹿守?zé)任限額和乘客每次事故每人責(zé)任限額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。投保乘客座位數(shù)按照被保險機(jī)動車的核定載客數(shù)（駕駛?cè)俗怀猓┐_定。
賠償處理
第四十五條 發(fā)生保險事故時，被保險人或其允許的駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)及時采取合理的、必要的施救和保護(hù)措施，防止或者減少損失，并在保險事故發(fā)生后48小時內(nèi)通知保險人。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)立即通知保險人。
第四十六條 被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，應(yīng)當(dāng)協(xié)助保險人勘驗事故各方車輛、核實事故責(zé)任，并依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書。
第四十七條 被保險人索賠時，應(yīng)當(dāng)向保險人提供與確認(rèn)保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和資料。
被保險人應(yīng)當(dāng)提供保險單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、被保險機(jī)動車行駛證和發(fā)生事故時駕駛?cè)说鸟{駛證。
屬于道路交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供公安機(jī)關(guān)交通管理部門或法院等機(jī)構(gòu)出具的事故證明、有關(guān)的法律文書（判決書、調(diào)解書、裁定書、裁決書等）和通過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險獲得賠償金額的證明材料。被保險人或其允許的駕駛?cè)烁鶕?jù)有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定選擇自行協(xié)商方式處理交通事故的，被保險人應(yīng)當(dāng)提供依照《道路交通事故處理程序規(guī)定》簽訂記錄交通事故情況的協(xié)議書和通過機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險獲得賠償金額的證明材料。
第四十八條 賠款計算
（一）對每座的受害人，當(dāng)（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~）×事故責(zé)任比例高于或等于每次事故每座賠償限額時：
賠款=每次事故每座賠償限額×（1－事故責(zé)任免賠率）
（二）對每座的受害人，當(dāng)（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~）×事故責(zé)任比例低于每次事故每座賠償限額時：
賠款=（依合同約定核定的每座車上人員人身傷亡損失金額－應(yīng)由機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險賠償?shù)慕痤~）×事故責(zé)任比例×（1－事故責(zé)任免賠率）
第四十九條 保險人按照《道路交通事故受傷人員臨床診療指南》和國家基本醫(yī)療保險的同類醫(yī)療費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)核定醫(yī)療費(fèi)用的賠償金額。
未經(jīng)保險人書面同意，被保險人自行承諾或支付的賠償金額，保險人有權(quán)重新核定。因被保險人原因?qū)е聯(lián)p失金額無法確定的，保險人有權(quán)拒絕賠償。
第五十條 保險人受理報案、現(xiàn)場查勘、核定損失、參與訴訟、進(jìn)行抗辯、要求被保險人提供證明和資料、向被保險人提供專業(yè)建議等行為，均不構(gòu)成保險人對賠償責(zé)任的承諾。
保險責(zé)任
第五十一條 保險期間內(nèi)，被保險機(jī)動車的下列損失和費(fèi)用，且不屬于免除保險人責(zé)任的范圍，保險人依照本保險合同的約定負(fù)責(zé)賠償：
（一） 被保險機(jī)動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；
（二） 被保險機(jī)動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；
（三） 被保險機(jī)動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。
責(zé)任免除
第五十二條 在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險機(jī)動車的任何損失和費(fèi)用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：
（一）被保險人索賠時未能提供出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明；
（二）駕駛?cè)恕⒈槐ｋU人、投保人故意破壞現(xiàn)場、偽造現(xiàn)場、毀滅證據(jù)；
（三）被保險機(jī)動車被扣押、罰沒、查封、政府征用期間；
（四）被保險機(jī)動車在競賽、測試期間，在營業(yè)性場所維修、保養(yǎng)、改裝期間，被運(yùn)輸期間。
第五十三條 下列損失和費(fèi)用，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）地震及其次生災(zāi)害導(dǎo)致的損失和費(fèi)用；
（二）戰(zhàn)爭、軍事沖突、恐怖活動、暴亂導(dǎo)致的損失和費(fèi)用；
（三）因詐騙引起的任何損失；因投保人、被保險人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失；
（四）被保險人或其允許的駕駛?cè)说墓室庑袨椤⒎缸镄袨閷?dǎo)致的損失和費(fèi)用；
（五）非全車遭盜竊，僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊或損壞；
（六）新增設(shè)備的損失；
（七）遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理并檢驗合格繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；
（八）被保險機(jī)動車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，被保險人、受讓人未及時通知保險人，且因轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度顯著增加而發(fā)生保險事故；
（九）投保人、被保險人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU事故發(fā)生后，故意或者因重大過失未及時通知，致使保險事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險人對無法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險人通過其他途徑已經(jīng)及時知道或者應(yīng)當(dāng)及時知道保險事故發(fā)生的除外；
（十）因被保險人違反本條款第五十八條約定，導(dǎo)致無法確定的損失。
免賠率
第五十四條 保險人在依據(jù)本保險合同約定計算賠款的基礎(chǔ)上，按照下列方式免賠：
（一） 發(fā)生全車損失的，絕對免賠率為20%；
（二） 發(fā)生全車損失，被保險人未能提供《機(jī)動車登記證書》、機(jī)動車來歷憑證的，每缺少一項，增加1%的絕對免賠率。
保險金額
第五十五條 保險金額在投保時被保險機(jī)動車的實際價值內(nèi)協(xié)商確定。
投保時被保險機(jī)動車的實際價值由投保人與保險人根據(jù)投保時的新車購置價減去折舊金額后的價格協(xié)商確定或其他市場公允價值協(xié)商確定。
折舊金額可根據(jù)本保險合同列明的參考折舊系數(shù)表確定。
賠償處理
第五十六條 被保險機(jī)動車全車被盜搶的，被保險人知道保險事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時內(nèi)向出險當(dāng)?shù)毓残虃刹块T報案，并通知保險人。
第五十七條 被保險人索賠時，須提供保險單、損失清單、有關(guān)費(fèi)用單據(jù)、《機(jī)動車登記證書》、機(jī)動車來歷憑證以及出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門出具的盜搶立案證明。
第五十八條 因保險事故損壞的被保險機(jī)動車，應(yīng)當(dāng)盡量修復(fù)。修理前被保險人應(yīng)當(dāng)會同保險人檢驗，協(xié)商確定修理項目、方式和費(fèi)用。對未協(xié)商確定的，保險人可以重新核定。
第五十九條 保險人按下列方式賠償：
（一）被保險機(jī)動車全車被盜搶的，按以下方法計算賠款：
賠款＝保險金額×（1－絕對免賠率之和）
（二）被保險機(jī)動車發(fā)生本條款第五十一條第（二）款、第（三）款列明的損失，保險人按實際修復(fù)費(fèi)用在保險金額內(nèi)計算賠償。
第六十條 保險人確認(rèn)索賠單證齊全、有效后，被保險人簽具權(quán)益轉(zhuǎn)讓書，保險人賠付結(jié)案。
第六十一條 被保險機(jī)動車發(fā)生本保險事故，導(dǎo)致全部損失，或一次賠款金額與免賠金額之和達(dá)到保險金額，保險人按本保險合同約定支付賠款后，本保險責(zé)任終止，保險人不退還機(jī)動車全車盜搶保險及其附加險的保險費(fèi)。
保險期間
第六十二條 除另有約定外，保險期間為一年，以保險單載明的起訖時間為準(zhǔn)。
其他事項
第六十三條 保險人按照本保險合同的約定，認(rèn)為被保險人索賠提供的有關(guān)證明和資料不完整的，應(yīng)當(dāng)及時一次性通知被保險人補(bǔ)充提供。
第六十四條 保險人收到被保險人的賠償請求后，應(yīng)當(dāng)及時作出核定；情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在三十日內(nèi)作出核定。保險人應(yīng)當(dāng)將核定結(jié)果通知被保險人；對屬于保險責(zé)任的，在與被保險人達(dá)成賠償協(xié)議后十日內(nèi)，履行賠償義務(wù)。保險合同對賠償期限另有約定的，保險人應(yīng)當(dāng)按照約定履行賠償義務(wù)。
保險人未及時履行前款約定義務(wù)的，除支付賠款外，應(yīng)當(dāng)賠償被保險人因此受到的損失。
第六十五條 保險人依照本條款第六十四條的約定作出核定后，對不屬于保險責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起三日內(nèi)向被保險人發(fā)出拒絕賠償通知書，并說明理由。
第六十六條 保險人自收到賠償請求和有關(guān)證明、資料之日起六十日內(nèi)，對其賠償數(shù)額不能確定的，應(yīng)當(dāng)根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付；保險人最終確定賠償數(shù)額后，應(yīng)當(dāng)支付相應(yīng)的差額。
第六十七條 在保險期間內(nèi)，被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓他人的，受讓人承繼被保險人的權(quán)利和義務(wù)。被保險人或者受讓人應(yīng)當(dāng)及時通知保險人，并及時辦理保險合同變更手續(xù)。
因被保險機(jī)動車轉(zhuǎn)讓導(dǎo)致被保險機(jī)動車危險程度發(fā)生顯著變化的，保險人自收到前款約定的通知之日起三十日內(nèi)，可以相應(yīng)調(diào)整保險費(fèi)或者解除本保險合同。
第六十八條 保險責(zé)任開始前，投保人要求解除本保險合同的，應(yīng)當(dāng)向保險人支付應(yīng)交保險費(fèi)金額3%的退保手續(xù)費(fèi)，保險人應(yīng)當(dāng)退還保險費(fèi)。
保險責(zé)任開始后，投保人要求解除本保險合同的，自通知保險人之日起，本保險合同解除。保險人按日收取自保險責(zé)任開始之日起至合同解除之日止期間的保險費(fèi)，并退還剩余部分保險費(fèi)。
第六十九條 因履行本保險合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，由當(dāng)事人從下列兩種合同爭議解決方式中選擇一種，并在本保險合同中載明：
（一）提交保險單載明的仲裁委員會仲裁；
（二）依法向人民法院起訴。
本保險合同適用中華人民共和國（不含港、澳、臺地區(qū)）法律。
附加險條款的法律效力優(yōu)于主險條款。附加險條款未盡事宜，以主險條款為準(zhǔn)。除附加險條款另有約定外，主險中的責(zé)任免除、免賠規(guī)則、雙方義務(wù)同樣適用于附加險。
1、玻璃單獨(dú)破碎險
2、自燃損失險
3、新增加設(shè)備損失險
4、車身劃痕損失險
5、發(fā)動機(jī)涉水損失險
6、修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險
7、車上貨物責(zé)任險
8、精神損害撫慰金責(zé)任險
9、不計免賠率險
10、機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險
11、指定修理廠險
玻璃單獨(dú)破碎險
投保了機(jī)動車損失保險的機(jī)動車，可投保本附加險。
第一條 保險責(zé)任
保險期間內(nèi)，被保險機(jī)動車風(fēng)擋玻璃或車窗玻璃的單獨(dú)破碎，保險人按實際損失金額賠償。
第二條 投保方式
投保人與保險人可協(xié)商選擇按進(jìn)口或國產(chǎn)玻璃投保。保險人根據(jù)協(xié)商選擇的投保方式承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。
第三條 責(zé)任免除
安裝、維修機(jī)動車過程中造成的玻璃單獨(dú)破碎。
第四條 本附加險不適用主險中的各項免賠率、免賠額約定。
自燃損失險
投保了機(jī)動車損失保險的機(jī)動車，可投保本附加險。
第一條 保險責(zé)任
（一）保險期間內(nèi)，指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險機(jī)動車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失；
（二）發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險人承擔(dān)；施救費(fèi)用數(shù)額在被保險機(jī)動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過本附加險保險金額的數(shù)額。
第二條 責(zé)任免除
（一）自燃僅造成電器、線路、油路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)的損失；
（二）由于擅自改裝、加裝電器及設(shè)備導(dǎo)致被保險機(jī)動車起火造成的損失；
（三）被保險人在使用被保險機(jī)動車過程中，因人工直接供油、高溫烘烤等違反車輛安全操作規(guī)則造成的損失；
（四）本附加險每次賠償實行20%的絕對免賠率，不適用主險中的各項免賠率、免賠額約定。
第三條 保險金額
保險金額由投保人和保險人在投保時被保險機(jī)動車的實際價值內(nèi)協(xié)商確定。
第四條 賠償處理
全部損失，在保險金額內(nèi)計算賠償；部分損失，在保險金額內(nèi)按實際修理費(fèi)用計算賠償。
新增加設(shè)備損失險
投保了機(jī)動車損失保險的機(jī)動車，可投保本附加險。
第一條 保險責(zé)任
保險期間內(nèi)，投保了本附加險的被保險機(jī)動車因發(fā)生機(jī)動車損失保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車上新增加設(shè)備的直接損毀，保險人在保險單載明的本附加險的保險金額內(nèi)，按照實際損失計算賠償。
第二條 責(zé)任免除
本附加險每次賠償?shù)拿赓r約定以機(jī)動車損失保險條款約定為準(zhǔn)。
第三條 保險金額
保險金額根據(jù)新增加設(shè)備投保時的實際價值確定。新增加設(shè)備的實際價值是指新增加設(shè)備的購置價減去折舊金額后的金額。
車身劃痕損失險
投保了機(jī)動車損失保險的機(jī)動車，可投保本附加險。
第一條 保險責(zé)任
保險期間內(nèi)，投保了本附加險的機(jī)動車在被保險人或其允許的駕駛?cè)耸褂眠^程中，發(fā)生無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險人按照保險合同約定負(fù)責(zé)賠償。
第二條 責(zé)任免除
（一）被保險人及其家庭成員、駕駛?cè)思捌浼彝コ蓡T的故意行為造成的損失；
（二）因投保人、被保險人與他人的民事、經(jīng)濟(jì)糾紛導(dǎo)致的任何損失；
（三）車身表面自然老化、損壞，腐蝕造成的任何損失；
（四）本附加險每次賠償實行15%的絕對免賠率，不適用主險中的各項免賠率、免賠額約定。
第三條 保險金額
保險金額為2000元、5000元、10000元或20000元，由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。
第四條 賠償處理
（一）在保險金額內(nèi)按實際修理費(fèi)用計算賠償。
（二）在保險期間內(nèi)，累計賠款金額達(dá)到保險金額，本附加險保險責(zé)任終止。
發(fā)動機(jī)涉水損失險
本附加險僅適用于家庭自用汽車、黨政機(jī)關(guān)、事業(yè)團(tuán)體用車、企業(yè)非營業(yè)用車，且只有在投保了機(jī)動車損失保險后，方可投保本附加險。
第一條 保險責(zé)任
保險期間內(nèi)，投保了本附加險的被保險機(jī)動車在使用過程中，因發(fā)動機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動機(jī)的直接損毀，保險人負(fù)責(zé)賠償；
發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機(jī)動車的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險人承擔(dān)；施救費(fèi)用數(shù)額在被保險機(jī)動車損失賠償金額以外另行計算，最高不超過保險金額的數(shù)額。
第二條 責(zé)任免除
本附加險每次賠償均實行15%的絕對免賠率，不適用主險中的各項免賠率、免賠額約定。
第三條 賠償處理
發(fā)生保險事故時，保險人在保險金額內(nèi)計算賠償。
修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險
只有在投保了機(jī)動車損失保險的基礎(chǔ)上方可投保本附加險，機(jī)動車損失保險責(zé)任終止時，本保險責(zé)任同時終止。
第一條 保險責(zé)任
保險期間內(nèi)，投保了本條款的機(jī)動車在使用過程中，發(fā)生機(jī)動車損失保險責(zé)任范圍內(nèi)的事故，造成車身損毀，致使被保險機(jī)動車停駛，保險人按保險合同約定，在保險金額內(nèi)向被保險人補(bǔ)償修理期間費(fèi)用，作為代步車費(fèi)用或彌補(bǔ)停駛損失。
第二條 責(zé)任免除
下列情況下，保險人不承擔(dān)修理期間費(fèi)用補(bǔ)償：
（一）因機(jī)動車損失保險責(zé)任范圍以外的事故而致被保險機(jī)動車的損毀或修理；
（二）非在保險人認(rèn)可的修理廠修理時，因車輛修理質(zhì)量不合要求造成返修；
（三）被保險人或駕駛?cè)送涎榆囕v送修期間；
（四）本附加險每次事故的絕對免賠額為1天的賠償金額，不適用主險中的各項免賠率、免賠額約定。
第三條 保險金額
本附加險保險金額=補(bǔ)償天數(shù)×日補(bǔ)償金額。補(bǔ)償天數(shù)及日補(bǔ)償金額由投保人與保險人協(xié)商確定并在保險合同中載明，保險期間內(nèi)約定的補(bǔ)償天數(shù)最高不超過90天。
第四條 賠償處理
全車損失，按保險單載明的保險金額計算賠償；部分損失，在保險金額內(nèi)按約定的日賠償金額乘以從送修之日起至修復(fù)之日止的實際天數(shù)計算賠償，實際天數(shù)超過雙方約定修理天數(shù)的，以雙方約定的修理天數(shù)為準(zhǔn)。
保險期間內(nèi)，累計賠款金額達(dá)到保險單載明的保險金額，本附加險保險責(zé)任終止。
車上貨物責(zé)任險
投保了機(jī)動車第三者責(zé)任保險的機(jī)動車，可投保本附加險。
第一條 保險責(zé)任
保險期間內(nèi)，發(fā)生意外事故致使被保險機(jī)動車所載貨物遭受直接損毀，依法應(yīng)由被保險人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保險人負(fù)責(zé)賠償。
第二條 責(zé)任免除
（一）偷盜、哄搶、自然損耗、本身缺陷、短少、死亡、腐爛、變質(zhì)、串味、生銹，動物走失、飛失、貨物自身起火燃燒或爆炸造成的貨物損失；
（二）違法、違章載運(yùn)造成的損失；
（三）因包裝、緊固不善，裝載、遮蓋不當(dāng)導(dǎo)致的任何損失；
（四）車上人員攜帶的私人物品的損失；
（五）保險事故導(dǎo)致的貨物減值、運(yùn)輸延遲、營業(yè)損失及其他各種間接損失；
（六）法律、行政法規(guī)禁止運(yùn)輸?shù)呢浳锏膿p失；
（七）本附加險每次賠償實行20%的絕對免賠率，不適用主險中的各項免賠率、免賠額約定。
第三條 責(zé)任限額
責(zé)任限額由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。
第四條 賠償處理
被保險人索賠時，應(yīng)提供運(yùn)單、起運(yùn)地貨物價格證明等相關(guān)單據(jù)。保險人在責(zé)任限額內(nèi)按起運(yùn)地價格計算賠償。
精神損害撫慰金責(zé)任險
只有在投保了機(jī)動車第三者責(zé)任保險或機(jī)動車車上人員責(zé)任保險的基礎(chǔ)上方可投保本附加險。
在投保人僅投保機(jī)動車第三者責(zé)任保險的基礎(chǔ)上附加本附加險時，保險人只負(fù)責(zé)賠償?shù)谌叩木駬p害撫慰金；在投保人僅投保機(jī)動車車上人員責(zé)任保險的基礎(chǔ)上附加本附加險時，保險人只負(fù)責(zé)賠償車上人員的精神損害撫慰金。
第一條 保險責(zé)任
保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU機(jī)動車的過程中，發(fā)生投保的主險約定的保險責(zé)任內(nèi)的事故，造成第三者或車上人員的人身傷亡，受害人據(jù)此提出精神損害賠償請求，保險人依據(jù)法院判決及保險合同約定，對應(yīng)由被保險人或被保險機(jī)動車駕駛?cè)酥Ц兜木駬p害撫慰金，在扣除機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險應(yīng)當(dāng)支付的賠款后，在本保險賠償限額內(nèi)負(fù)責(zé)賠償。
第二條 責(zé)任免除
（一）根據(jù)被保險人與他人的合同協(xié)議，應(yīng)由他人承擔(dān)的精神損害撫慰金；
（二）未發(fā)生交通事故，僅因第三者或本車人員的驚恐而引起的損害；
（三）懷孕婦女的流產(chǎn)發(fā)生在交通事故發(fā)生之日起30天以外的；
（四）本附加險每次賠償實行20%的絕對免賠率，不適用主險中的各項免賠率、免賠額約定。
第三條 賠償限額
本保險每次事故賠償限額由保險人和投保人在投保時協(xié)商確定。
第四條 賠償處理
本附加險賠償金額依據(jù)人民法院的判決在保險單所載明的賠償限額內(nèi)計算賠償。
不計免賠率險
投保了任一主險及其他設(shè)置了免賠率的附加險后，均可投保本附加險。
第一條 保險責(zé)任
保險事故發(fā)生后，按照對應(yīng)投保的險種約定的免賠率計算的、應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險人負(fù)責(zé)賠償。
第二條 責(zé)任免除
下列情況下，應(yīng)當(dāng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，保險人不負(fù)責(zé)賠償：
（一）機(jī)動車損失保險中應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償而無法找到第三方的；
（二）因違反安全裝載規(guī)定而增加的；
（三）發(fā)生機(jī)動車全車盜搶保險約定的全車損失保險事故時，被保險人未能提供《機(jī)動車登記證書》、機(jī)動車來歷憑證的，每缺少一項而增加的；
（四）機(jī)動車損失保險中約定的每次事故絕對免賠額；
（五）可附加本條款但未選擇附加本條款的險種約定的；
（六）不可附加本條款的險種約定的。
機(jī)動車損失保險無法找到第三方特約險
投保了機(jī)動車損失保險后，可投保本附加險。
投保了本附加險后，對于機(jī)動車損失保險第十一條第（二）款列明的，被保險機(jī)動車損失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，但因無法找到第三方而增加的由被保險人自行承擔(dān)的免賠金額，保險人負(fù)責(zé)賠償。
指定修理廠險
投保了機(jī)動車損失保險的機(jī)動車，可投保本附加險。
投保了本附加險后，機(jī)動車損失保險事故發(fā)生后，被保險人可指定修理廠進(jìn)行修理。
【碰撞】指被保險機(jī)動車或其符合裝載規(guī)定的貨物與外界固態(tài)物體之間發(fā)生的、產(chǎn)生撞擊痕跡的意外撞擊。
【傾覆】指被保險機(jī)動車由于自然災(zāi)害或意外事故，造成本被保險機(jī)動車翻倒，車體觸地，失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。
【墜落】 指被保險機(jī)動車在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空后下落，造成本車損失的情況。非整車騰空，僅由于顛簸造成被保險機(jī)動車損失的，不屬于墜落。
【外界物體倒塌】指被保險機(jī)動車自身以外的物體倒下或陷下。
【自燃】指在沒有外界火源的情況下，由于本車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)等被保險機(jī)動車自身原因或所載貨物自身原因起火燃燒。
【火災(zāi)】指被保險機(jī)動車本身以外的火源引起的、在時間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災(zāi)害。
【次生災(zāi)害】指地震造成工程結(jié)構(gòu)、設(shè)施和自然環(huán)境破壞而引發(fā)的火災(zāi)、爆炸、瘟疫、有毒有害物質(zhì)污染、海嘯、水災(zāi)、泥石流、滑坡等災(zāi)害。
【暴風(fēng)】指風(fēng)速在28.5米/秒（相當(dāng)于11級大風(fēng)）以上的大風(fēng)。風(fēng)速以氣象部門公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。
【暴雨】指每小時降雨量達(dá)16毫米以上，或連續(xù)12小時降雨量達(dá)30毫米以上，或連續(xù)24小時降雨量達(dá)50毫米以上。
【洪水】指山洪暴發(fā)、江河泛濫、潮水上岸及倒灌。但規(guī)律性的漲潮、自動滅火設(shè)施漏水以及在常年水位以下或地下滲水、水管爆裂不屬于洪水責(zé)任。
【玻璃單獨(dú)破碎】指未發(fā)生被保險機(jī)動車其他部位的損壞，僅發(fā)生被保險機(jī)動車前后風(fēng)擋玻璃和左右車窗玻璃的損壞。
【車輪單獨(dú)損壞】指未發(fā)生被保險機(jī)動車其他部位的損壞，僅發(fā)生輪胎、輪輞、輪轂罩的分別單獨(dú)損壞，或上述三者之中任意二者的共同損壞，或三者的共同損壞。
【車身劃痕損失】僅發(fā)生被保險機(jī)動車車身表面油漆的損壞，且無明顯碰撞痕跡。
【新增設(shè)備】指被保險機(jī)動車出廠時原有設(shè)備以外的，另外加裝的設(shè)備和設(shè)施。
【新車購置價】指本保險合同簽訂地購置與被保險機(jī)動車同類型新車的價格，無同類型新車市場銷售價格的，由投保人與保險人協(xié)商確定。
【單方肇事事故】指不涉及與第三者有關(guān)的損害賠償?shù)氖鹿剩话ㄗ匀粸?zāi)害引起的事故。
【家庭成員】指配偶、子女、父母。
【市場公允價值】 指熟悉市場情況的買賣雙方在公平交易的條件下和自愿的情況下所確定的價格，或無關(guān)聯(lián)的雙方在公平交易的條件下一項資產(chǎn)可以被買賣或者一項負(fù)債可以被清償?shù)某山粌r格。
【參考折舊系數(shù)表】
車輛種類 月折舊系數(shù)
家庭自用 非營業(yè) 營業(yè)
出租 其他
9座以下客車 0.60% 0.60% 1.10% 0.90%
10座以上客車 0.90% 0.90% 1.10% 0.90%
微型載貨汽車 / 0.90% 1.10% 1.10%
帶拖掛的載貨汽車 / 0.90% 1.10% 1.10%
低速貨車和三輪汽車 / 1.10% 1.40% 1.40%
其他車輛 / 0.90% 1.10% 0.90%
折舊按月計算，不足一個月的部分，不計折舊。最高折舊金額不超過投保時被保險機(jī)動車新車購置價的80%。
折舊金額=新車購置價×被保險機(jī)動車已使用月數(shù)×月折舊系數(shù)
【飲酒】指駕駛?cè)孙嬘煤芯凭娘嬃希{駛機(jī)動車時血液中的酒精含量大于等于20 mg/100 mL的。
【全部損失】 指被保險機(jī)動車發(fā)生事故后滅失，或者受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸被保險人所擁有的，為實際全損；或被保險機(jī)動車發(fā)生事故后，認(rèn)為實際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實際全損所需支付的費(fèi)用超過實際價值的，為推定全損。
電話營銷專用機(jī)動車輛保險費(fèi)率方案（2009版）
本費(fèi)率方案適用于中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司在全國范圍內(nèi)使用的電話營銷專用機(jī)動車輛保險（2009版），由電話營銷專用費(fèi)率表、電話營銷專用費(fèi)率使用說明二個部分組成。
一、電話營銷專用費(fèi)率表
電話營銷專用費(fèi)率表由基準(zhǔn)費(fèi)率表和費(fèi)率系數(shù)表兩部分組成。
電話營銷專用費(fèi)率只適用于非營業(yè)個人用車。
二、電話營銷專用費(fèi)率使用說明
（一）車輛種類
費(fèi)率表中車輛種類的定義同《機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險》。
客貨兩用車按相應(yīng)客車或貨車中的較高檔費(fèi)率計收保費(fèi)。
車輛種類中“以下”二字，是指不含其本身的意思。例如：“6座以下客車”，是指不含6座的客車。“以上”指包含其本身的意思，例如：“10座以上客車”是指包含10座以上的客車。
（二）費(fèi)率系數(shù)說明：
1．指定駕駛?cè)耍焊鶕?jù)投保車輛是否指定駕駛?cè)耍卜譃椋褐付{駛?cè)恕⑽粗付{駛?cè)恕?
2．駕駛?cè)四挲g：根據(jù)投保時指定駕駛?cè)说哪挲g，共分為：共分為：年齡<25歲、25歲≤年齡<30歲、30歲≤年齡<40歲、40歲≤年齡<60歲、年齡≥60歲。
3．駕駛?cè)诵詣e：根據(jù)投保時指定駕駛?cè)说男詣e，共分為：男，女。
4．駕駛?cè)笋{齡：根據(jù)投保時指定駕駛?cè)说鸟{齡，共分為：駕齡≤1年、1年＜駕齡≤3年、駕齡>3年。
當(dāng)指定多名駕駛?cè)藭r，以駕駛?cè)四挲g、性別、駕齡乘積高者為準(zhǔn)。
5．行駛區(qū)域：根據(jù)保險車輛的使用活動覆蓋區(qū)域選擇使用。共分為：中國境內(nèi)，本省內(nèi)。
6．平均年行駛里程：根據(jù)被保險車輛平均的行駛里程數(shù)選擇使用，共分為里程數(shù)＜30000公里、30000公里≤里程數(shù)＜50000公里、里程數(shù)≥50000公里。
7．投保年度：根據(jù)以往參加機(jī)動車輛保險的紀(jì)錄，共分為：首年投保，續(xù)保。
8．交通違法記錄：根據(jù)保險車輛上一保險年度交通違法記錄調(diào)整費(fèi)率，共分為：上一保險年度無交通違法的，和上一保險年度有交通違法。
9．以往保險年度索賠記錄：根據(jù)保險車輛以往保險年度索賠記錄調(diào)整費(fèi)率，共分為七個等級：
等級一至等級七分別對應(yīng)：連續(xù)三年及以上無賠款記錄、連續(xù)兩年無賠款記錄、上年無賠款記錄、上年發(fā)生二次及以下賠款或首年投保、上年發(fā)生三次賠款、上年發(fā)生四次賠款、上年發(fā)生五次及以上賠款。
10．多險別投保優(yōu)惠系數(shù)：按規(guī)定同時投保車輛損失險及商業(yè)第三者責(zé)任險的，全單最高優(yōu)惠5%。
11．車輛損失險絕對免賠額：投保人在投保時選擇確定，分為四個檔次：300（元）、500（元）、1000（元）、2000（元）。
12．車型：根據(jù)保險車輛的廠牌車型選擇使用。
老、舊車型：出廠時間超過10年的汽車；
特殊車型：同一車型國內(nèi)保有量少于500輛的車輛；維修難度特別大的車輛；配件價格昂貴、渠道短缺的車輛；所有50萬以上的進(jìn)口跑車；出廠時間超過5年且生產(chǎn)廠家已倒閉的車輛；附加設(shè)備超過100萬的車輛；車價比原型車售價超出50%的改裝車輛（包括量產(chǎn)及非量產(chǎn)，外觀改裝及性能改裝）；非生產(chǎn)廠家指定售往中國大陸地區(qū)的車型。
新車型：上市時間不超過1年的進(jìn)口車型；上市時間不超過6個月的國產(chǎn)汽車。
（三）保險費(fèi)計算
1．車輛損失險的保費(fèi)計算：
投保車輛損失險時，應(yīng)根據(jù)車輛種類，選擇相應(yīng)的車輛損失險基準(zhǔn)保費(fèi)費(fèi)率表中對應(yīng)的檔次，確定固定保費(fèi)和基準(zhǔn)費(fèi)率，按下列公式計算車輛損失險基準(zhǔn)保費(fèi)：
車輛損失險基準(zhǔn)保費(fèi)=固定保費(fèi)+車輛損失險保險金額×基準(zhǔn)費(fèi)率
車輛損失險的基準(zhǔn)保費(fèi)乘以費(fèi)率系數(shù)表中適用系數(shù)后，即為該車輛投保車輛損失險應(yīng)支付的簽單保費(fèi)，公式如下：
車輛損失險簽單保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×……Cn
2．商業(yè)第三者責(zé)任險的保費(fèi)計算
車輛投保商業(yè)第三者責(zé)任險時，應(yīng)根據(jù)車輛種類，選擇相應(yīng)的商業(yè)第三者責(zé)任險基準(zhǔn)保費(fèi)費(fèi)率表中對應(yīng)的檔次，確定商業(yè)第三者責(zé)任險基準(zhǔn)保費(fèi)，乘以相應(yīng)費(fèi)率系數(shù)表中適用系數(shù)后，即為該車輛投保商業(yè)第三者責(zé)任險應(yīng)支付的簽單保費(fèi)，計算公式如下：
商業(yè)第三者責(zé)任險簽單保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×……Cn
機(jī)動車輛商業(yè)第三者責(zé)任險的基準(zhǔn)保費(fèi)是指按照投保車輛的車輛種類對應(yīng)的商業(yè)第三者責(zé)任險每次事故最高賠償限額為5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元及100萬元以上時的保險費(fèi)。
3．全車盜搶險的保費(fèi)計算
車輛投保全車盜搶險時，應(yīng)根據(jù)車輛種類選擇相應(yīng)的全車盜搶險基準(zhǔn)保費(fèi)費(fèi)率表中對應(yīng)的檔次，確定固定保費(fèi)和基準(zhǔn)費(fèi)率，按下列公式計算全車盜搶險基準(zhǔn)保費(fèi)：
全車盜搶險基準(zhǔn)保費(fèi)=固定保費(fèi)+全車盜搶險保險金額×基準(zhǔn)費(fèi)率
全車盜搶險簽單保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×……Cn
4．其他險別的保費(fèi)計算
車輛投保其他險別時，應(yīng)根據(jù)所投保的險別，選擇費(fèi)率表中對應(yīng)的檔次，計算各險別的基準(zhǔn)保費(fèi)，乘以相應(yīng)費(fèi)率系數(shù)表中適用系數(shù)后，即為該車輛投保其他險別應(yīng)支付的簽單保費(fèi)，計算公式如下：
其他險別簽單保費(fèi)=基準(zhǔn)保費(fèi)×C1×C2×……Cn
投保車輛應(yīng)支付的簽單保費(fèi)為以上各險別簽單保費(fèi)合計值，保單保費(fèi)向下歸整到元。
各險別使用各費(fèi)率系數(shù)優(yōu)惠總幅度超過監(jiān)管部門規(guī)定的最大優(yōu)惠幅度時，按照監(jiān)管部門規(guī)定的最大優(yōu)惠幅度執(zhí)行，但車輛損失險計算優(yōu)惠幅度時不含絕對免賠額系數(shù)。
附加險不計免賠率特約適用于：車身劃痕損失險、自燃損失險、新增加設(shè)備損失險、車上貨物責(zé)任險、車載貨物掉落責(zé)任險、交通事故精神損害賠償險、全車盜搶附加高爾夫球具盜竊險。
（四）短期費(fèi)率
1．本費(fèi)率方案中機(jī)動車輛保險費(fèi)率表，均為保險期間一年的費(fèi)率表，即年費(fèi)率表。
2．投保時，保險期間不足一年的按短期日費(fèi)率計收保險費(fèi)（不足一天按天計算）。
協(xié)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《示范條款》的發(fā)布，旨在更好的維護(hù)保險消費(fèi)者的合法權(quán)益，切實提升車險承保、理賠工作質(zhì)量，突出解決理賠過程中服務(wù)不到位的問題，促進(jìn)保險業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展。《示范條款》由協(xié)會組織行業(yè)專業(yè)力量，依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和保監(jiān)會《關(guān)于加強(qiáng)機(jī)動車輛商業(yè)保險條款費(fèi)率管理的通知》的要求，在廣泛征求、充分溝通、反復(fù)論證的基礎(chǔ)上，前后經(jīng)過六次修訂，歷時近一年擬訂而成。 《示范條款》的發(fā)布，是國內(nèi)商業(yè)車險產(chǎn)品發(fā)展進(jìn)程中的一次重要創(chuàng)新，對國內(nèi)車險市場的持續(xù)、健康發(fā)展意義重大、影響深遠(yuǎn)。《示范條款》立足于解決社會公眾關(guān)心的重要問題、切實維護(hù)社會公眾利益，對原有商業(yè)車險條款進(jìn)行了全面梳理，認(rèn)真篩查不利于保護(hù)被保險人權(quán)益、表述不清和容易產(chǎn)生歧義之處，并進(jìn)行了合理修訂，主要有四個突出特點(diǎn)。
據(jù)悉，《示范條款》不僅調(diào)整了車輛損失險的承保和理賠方式，還對“代位追償”進(jìn)一步明確規(guī)定，擴(kuò)大保險責(zé)任，簡化索賠資料，增加了“無法找到第三方不計免賠險條款”。《示范條款》突出了保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益這一主題，有五大亮點(diǎn)。
亮點(diǎn)一：“高保低賠”問題得到解決
保險公司以往在承保時按新車購置價確定車損險保額以后，根據(jù)這一保額收取保費(fèi)。但是一旦車輛出險造成損毀或丟失時，保險公司按照《保險法》的補(bǔ)償原則，最高只按照車輛出險時折舊后的實際價值賠付，而不是根據(jù)投保時所確認(rèn)的保額為最高賠付限額，這就是所謂的“高保低賠”。
新出臺的《示范條款》規(guī)定，車輛損失保險的保險金額按投保時機(jī)動車的實際價值確定。如果被保險機(jī)動車發(fā)生全損，保險公司按保額進(jìn)行賠償，發(fā)生部分損失，則按實際修復(fù)費(fèi)用在保額內(nèi)計算賠償。這意味著今后車主在為愛車投保時，是依車輛折舊后的實際價值來投保。
亮點(diǎn)二：解決“無責(zé)免賠”
之前，保險行業(yè)一直實施“無責(zé)免賠”，即一旦發(fā)生交通事故，保險車輛方無事故責(zé)任的，保險公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。
新出臺的《示范條款》規(guī)定，對于因第三方損害而造成的保險事故，保險公司可在保險金額內(nèi)先行賠付被保險人，然后代位行使對第三方的請求賠償權(quán)利。這意味著保險公司可在交通事故處理的基礎(chǔ)上，先行墊付修理費(fèi)，然后以“代位追償”方式，來完成向有責(zé)方追償?shù)墓ぷ鳌?
這樣就免去了無責(zé)方與第三方溝通索賠之累，極大方便了保險消費(fèi)者，確保消費(fèi)者在自己投保的保險公司盡快得到賠償。
亮點(diǎn)三：減少免賠事項
新出臺的《示范條款》將原車險中“教練車特約”、“法律費(fèi)用”、“倒車鏡車燈單獨(dú)損壞”、“車載貨物掉落”附加險的保險責(zé)任直接納入主險保險責(zé)任；刪除了原條款容易引起爭議的十余項責(zé)任免除，例如“駕駛證失效或?qū)忩炍春细瘛薄ⅰ鞍l(fā)生保險事故時無公安機(jī)關(guān)交通管理部門核發(fā)的合法有效行駛證、號牌，或臨時號牌或臨時移動證”等。
這意味著不僅減少了一些原先不予理賠的情形，還讓廣大消費(fèi)者有了更全面的保障，車主朋友們實實在在得到了更多的實惠。
亮點(diǎn)四：
簡化索賠資料
新出臺的《示范條款》對車險索賠資料進(jìn)行了簡化，例如不再要求車輛損失保險索賠提供營運(yùn)許可證或道路運(yùn)輸許可證復(fù)印件，不再要求盜搶保險索賠提供駕駛證復(fù)印件、行駛證正副本、全套原車鑰匙等資料，這樣減少了部分索賠資料，進(jìn)一步方便了廣大車主更快捷的辦理索賠手續(xù)。
亮點(diǎn)五：
優(yōu)化條款條例
新出臺的《示范條款》對原條款的部分描述進(jìn)行了修改完善，尤其對消費(fèi)者最為關(guān)心的保險責(zé)任、責(zé)任免除、賠償處理等內(nèi)容進(jìn)行了針對性完善，使條款表述更加清晰準(zhǔn)確。
同時，簡化了商業(yè)車險的產(chǎn)品體系，除特種車、摩托車及拖拉機(jī)、單程提車單獨(dú)設(shè)置條款外，其余機(jī)動車均采用統(tǒng)一的條款。每個條款分為總則、主險條款、通用條款、附加險條款、釋義等部分。《示范條款》還對原附加險條款進(jìn)行了大幅簡化，把部分附加險納入主險保障范圍，僅保留玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等十個附加險，并新增了無法找到第三方不計免賠險。
1、機(jī)動車商業(yè)保險示范條款主要變化有哪些？
（1）自然災(zāi)害多了“臺風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、暴雪、冰凌、沙塵暴”；（自然災(zāi)害的范圍擴(kuò)大了，對我們消費(fèi)者來說是好事。）
（2）保險責(zé)任增加了“受到被保險機(jī)動車所載貨物、車上人員意外撞擊”；（這一條修改的好，尤其是營運(yùn)貨車，經(jīng)常發(fā)生急剎車，車上貨物與駕駛室碰撞的事故。過去保險公司都把這個作為除外責(zé)任，與客戶矛盾不斷。 這次示范條款把這部分包含在保險責(zé)任內(nèi)，擴(kuò)大了被保險人的保障范圍，也有利于理賠工作開展。）
（3）對“利用被保險機(jī)動車從事違法活動”進(jìn)行了擴(kuò)展解釋——“ 被保險人或其允許的駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^失，導(dǎo)致被保險機(jī)動車被利用從事犯罪行為”；（“違法”的概念太寬泛，違反刑法，是違法行為。違反《道路交通安全法》、《保險法》算不算違法行為呢？保險公司在理賠的時候，沒有一個明確的尺度。 變更為“犯罪行為”，范圍就非常明確了。）
2、在保險期間我的機(jī)動車被盜了，《機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款》按怎么樣的約定賠償我呢？
不同的情說有不同的賠償方法：
（一） 被保險機(jī)動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當(dāng)?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；
（二） 被保險機(jī)動車全車被盜竊、搶劫、搶奪后，受到損壞或車上零部件、附屬設(shè)備丟失需要修復(fù)的合理費(fèi)用；
（三） 被保險機(jī)動車在被搶劫、搶奪過程中，受到損壞需要修復(fù)的合理費(fèi)用。
3、機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款做了哪些產(chǎn)品體系的簡化？
"機(jī)動車輛商業(yè)保險示范條款"簡化了商業(yè)車險的產(chǎn)品體系，除對特種車，摩托車、拖拉機(jī)，單程提車單獨(dú)設(shè)置條款外，其余機(jī)動車均采用統(tǒng)一的條款。每個條款分為總則、主險條款、通用條款、附加險條款、釋義等部分。同時《示范條款》還對現(xiàn)有商業(yè)車險的附加險條款進(jìn)行了大幅簡化，把部分附加險納入主險保障范圍，僅保留玻璃單獨(dú)破碎險、自燃損失險、車身劃痕損失險等十個附加險，并新增了無法找到第三方不計免賠險。
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